O consórcio de carros é uma forma de compra planejada que tem sido cada vez mais popular entre os consumidores brasileiros.
É uma alternativa interessante para quem não tem condições de pagar à vista ou não quer arcar com as altas taxas de juros dos financiamentos tradicionais.
Funciona como um tipo de modalidade de compra em que um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um veículo por meio de um autofinanciamento.
Contudo, para que haja maior segurança na gestão dos recursos, o sistema de consórcio têm legislação própria e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.
Somente empresas especializadas em consórcio e autorizadas pelo BACEN, ou seja, as administradoras de consórcio, é que podem operacionalizar e vender os planos de consórcio de carros e de outros bens.
Além disso, o consórcio de carros pode ser uma opção econômica para quem não tem pressa para adquirir o carro, pensando no longo prazo.
Na Prática, Como Funciona o Consórcio de Carros
O consórcio de carros funciona assim: as administradoras de consórcio disponibilizam grupos especiais para a compra futura de veículos.
Pessoas ou empresa interessadas, fazem a adesão a uma ou mais cotas nesse grupo e contribuem mensalmente com uma quantia que é definida em contrato.
Esse valor é utilizado para a compra de um ou mais veículos, mas que será distribuído mensalmente aos consorciados contemplados em cada assembleia.
Havendo a contemplação, o consorciado poderá comprar automóvel, utilitários, caminhão ou outros veículos, zero km ou seminovos, conforme a política da administradora.
O consórcio também é uma excelente opção para quem deseja programar a troca de carro após um determinado espaço de tempo.
Dessa forma, ao ser contemplado, o consorciado poderá somar a sua carta de crédito ao valor do seu carro seminovo e comprar um carro mais novo ou zero km e/ou de maior valor.
Como Ocorrem as Contemplações no Consórcio de Carros
As contemplações ocorrem mensalmente, através das assembleias, que determinam quais consorciados serão contemplados, ou seja, que terão o direito de comprar o seu carro.
Conforme determina a legislação, as contemplações ocorrem por sorteio e por lance.
O lance é uma opção interessante para que o consorciado possa ter a chance de antecipar a contemplação e agilizar a compra do seu carro.
Há duas modalidades de lance: o Lance Livre e o Lance Fixo.
O lance livre funciona como um tipo de leilão, ou seja, o consorciado que ofertar a maior quantidade de parcelas antecipadas, ou seja, o seu lance, será o contemplado.
Já o lance fixo representa uma quantidade pré-fixada de parcelas ou percentual do crédito, podendo variar de 15% a 40%. A administradora poderá contemplar vários consorciados por lace fixo nas assembleias, se houver arrecadação e conforme o regulado em contrato.
Se contemplado por lance, o consorcio terá alguns dias para efetuar o pagamento em dinheiro e/ou via lance embutido. Há alguma uma estratégia para quem deseja usar o seu carro usado como lance.
Vale ressaltar que, nos planos da Rodobens, há a opção exclusiva do lance fixo reduzido.
De qualquer forma, se ocorrer empate nas ofertas de lance livre ou fixo, será usado o critério de desempate estipulado pela administradora.
► Conheça Também: Plano Pontual Automóveis – Opção para Antecipar o Crédito, Sem Lance ou Sorteio
As Parcelas no Consórcio de Automóveis Podem Aumentar?
Esse é um ponto muito importante que o consorciado precisa estar atento na hora de escolher o seu plano de consórcio de veículos.
Na verdade, todo consórcio precisa ter uma atualização do crédito e, consequentemente, das parcelas. Isso vale para o consórcio de carros, imóveis e demais produtos.
A atualização do crédito é necessária para que todos os consorciados possam ter poder de compra quando forem contemplados, sem prejuízos
Por exemplo, digamos que você aderiu a um consórcio de automóvel, no prazo de 60 meses, para um crédito de R$100 mil.
Caso seja contemplado no terceiro ano e o seu crédito estiver sem atualizações, você receberá o mesmo crédito contratado no início, mas o carro que deseja comprar já têm um preço atualizado e maior.
Dessa forma, sem a atualização do crédito adequada, os consorciados que forem contemplados mais tarde, seriam prejudicados e não conseguiriam comprar o bem desejado.
Para entender melhor e se planejar, confira o vídeo a seguir com um explicativo e exemplos bem detalhados sobre o reajuste no consórcio.
Escolha o Índice de Reajuste Mais Adequado e Evite Complicações
Na hora de escolher o seu plano de consórcio, cerifique-se de qual será o índice de reajustes do seu crédito e qual o período.
De um modo geral, há dois principais índices de reajustes:
1. IPCA -Índice que Mede a Inflação
Na maioria dos contrato que optam pelo IPCA, salvo estipulado em contrato, os reajustes são anuais ou semestrais, considerando o acumulado ou média do período.
Algumas administradoras podem optar também pelo INPC ou IGPM.
2. Tabela do Fabricante ou Tabela FIPE
Planos com correção pela tabela do fabricante ou FIPE, seguem os preços do modelo do carro estipulado no contrato, determinados por seus fabricantes ou com base no preço de mercado via tabela FIPE.
Nesse caso, o reajuste ou atualização do crédito pode ser mensal, refletindo diretamente no valor parcela de cada mês. Essa opção de reajuste, normalmente, é a utilizada por consórcio das próprias montadoras.
Dicas para Evitar Complicações e Reajustes Além do Esperado
É comum encontrarmos consorciados reclamando de que a parcela do seu consórcio de veículos está aumentando todo mês. Isso está ocorrendo porque o índice atrelado ao contrato é pela FIPE ou tabela do fabricante.
Isso ocorre porque sempre que o preço do carro sobre um aumento de preço, o crédito e parcelas no consórcio também serão reajustados na mesma proporção.
E essa atualização pode ocorrer todos os meses.
Para evitar que o seu crédito não fique desatualizado em relação ao preço de tabela, mas sem ter um boleto com aumento todos os meses, a sugestão é escolher a correção pelo IPCA.
Com a correção via IPCA, o seu crédito e parcelas serão reajustados, normalmente, uma vez ao ano e você consegue se planejar melhor.
Só para ilustrar, escolha um crédito um pouco maior para evitar diferença entre o reajuste pelo IPCA e o preço de fábrica, ou seja, se planeja um crédito de R$100 mil, se possível faça a adesão a um plano de R$110 mil, e ficará mais tranquilo.
Portanto, confira dicas mais completas no vídeo abaixo.
Quais as Vantagens em Fazer um Consórcio de Automóvel
A principal vantagem do consórcio é que ele não exige o pagamento de juros, o que faz com que o valor final do carro seja mais baixo do que em um financiamento tradicional.
Além disso, não há necessidade de dar uma entrada, o que pode ser difícil para muitos consumidores.
Por outro lado, o consorcio paga uma taxa de administração sobre o valor total do crédito que, na verdade, é a remuneração da administradora de consórcio para gerenciar os grupos e garantir a distribuição dos créditos com segurança.
Outro benefício do consórcio é a flexibilidade de prazos e valores. É possível escolher o valor das parcelas de acordo com o seu orçamento e o prazo para o pagamento pode variar conforme os grupos abertos pelas administradoras
Vale lembrar que o consórcio de carros exige um planejamento financeiro adequado, já que as parcelas devem ser pagas todos os meses, mesmo que não haja a contemplação imediata.
Por isso, é importante avaliar se essa modalidade de compra se encaixa no seu perfil financeiro e se as parcelas cabem no seu orçamento mensal.
Dicas para Contratar o Seu Consórcio de Carros com Segurança
Planejar a compra de um carro novo ou seminovo via consórcio é uma decisão que, muitas meses, representa um compromisso financeiro de longo prazo.
Além disso, a aquisição do bem via consórcio, pode fazer parte de um projeto pessoal, familiar ou empresarial e, por isso, precisa de atenção e prudência para evitar perdas.
Confira alguma dicas que selecionamos para que você possa contratar um plano adequado e seguro:
- Administradora Autorizada. Escolha uma administradora de consórcio conceituada e certifique-se de que está devidamente autorizada a atuar pelo Banco Central. Solicite o CNPJ e consulte as informações diretamente no site do BACEN.
- Promessas de Contemplação. As contemplações no consórcio ocorrem somente via sorteio ou por lance. Em caso de promessas de “contemplação rápida por sorteio”, “lance garantido que contempla rápido” ou similares, desconfie. Nenhum representante, vendedor ou administradora pode garantir contemplação com data certa.
- Pague Somente a Administradora. Jamais faça pagamentos diretos aos vendedores ou representantes de vendas. Prefira efetuar o pagamento via boleto, depósito ou cartão de crédito direto ou via sistemas da administradora. Também não faça pagamento de parcelas antecipadas ou lances para terceiros e/ou aceite cobrança de taxas ou parcelas com promessas para incluir a sua cota em um grupo mais adequados.
- Faça a Leitura do Contrato. É muito importante conhecer todos os detalhes do contrato do plano e conferir com as promessas de vendas. Em caso de dúvidas, solicite esclarecimentos ou faça contato com a administradora.
- Analise Toda a Proposta do Plano. Muitas vezes, a escolha é apenas pelo plano com a taxa de administração mais baixa. Considerar somente o “preço mais baixo” para contatar o seu consórcio é um risco Assim, é importante analisar toda a proposta, antes de decidir: qual é a taxa de administração, se tem seguro, fundo de reserva, quantidade de participantes por grupo, opções de contemplação por lance – lance fixo, lance livre, lance embutido, índice de atualização do crédito e parcelas, flexibilidade e prazos de parcelamento, política da administradora sobre quais bens pode comprar, se tem taxa de adesão, reclamações nos órgão de proteção ao consumidor, autorização junto ao BACEN, credibilidade e segurança da administradora, clareza nas informações da empresa e vendedores, serviço pós-venda, entre outros.
- Consulte o ReclameAqui. É um site privado que concentra reclamações de consumidores de todo o Brasil, onde poderá consultar o índice de todas as administradoras. É fato que todas as empresas têm reclamações, especialmente quando se trata de prestação de serviços, mas é importante avaliar como as empresas resolvem os problemas e quais são os tipos de problemas mais recorrentes, além do índice de aprovação.
- Confira o seu Orçamento. Antes de entrar em um consórcio, é importante analisar sua renda e despesas, ou seja, para ter certeza de que você pode pagar as parcelas mensais do consórcio sem comprometer seu orçamento.
Em caso de falta de clareza nas informações ou negativa quanto ao fornecimento de contratos e documentos, desconfie.
Diferencias dos Planos de Consórcio de Carros da Rodobens
A Horizon Consórcios é representante autorizado da Rodobens, aliás uma das maiores e mais seguras administradoras de consórcio o Brasil, com mais de 70 anos de história. Estamos em Curitiba e atendemos todo o Brasil e exterior.
A Rodobens foi certificada pelo ReclameAqui, com o selo de reconhecimento de excelência no atendimento.
Os planos de consórcio da Rodobens apresentam diferenciais exclusivos que, afinal, ajudam pessoas e empresas a planejar a compra do seu veículos, com grande flexibilidade e economia.
A princípio, há duas opções de planos: Planos Convencionais e o Plano Pontual, com a exclusiva opção para antecipar o crédito a partir da 6ª parcela, sem lance ou sorteio:
Planos Convencionais de Consórcio de Automóveis
- Consórcio de carros de R$40 mil a R$440 mil (ou mais, se necessário)
- Prazos de pagamento flexível, de 12 a 96 meses
- Planos com parcela integral e reduzida em 30% até a contemplação
- Planos com parcela decrescente e reduzida, mas que potencializa as suas chances de contemplação por lance e com taxa de administração reduzida
- Múltiplas contemplações mensais
- Lance Embutido de 30% do crédito
- Lance Fixo Reduzido e Inteligente de 20% e 30% do prazo em parcelas, o que pode representar um lance fixo reduzido a partir do equivalente a 15% do do crédito
- Flexibilidade para a aquisição, podendo comprar carros em qualquer cidade do Brasil, zero km ou seminovos, até 7 anos de fabricação
- Seguro Prestamista, que quita o consórcio em caso de morte ou invalidez total do consorciado, representante mais segurança ao consorciado, a sua família e aos demais consorciados
- Prêmio Pontualidade, concorre ao sorteio de R$31 mil, semanalmente e em dinheiro a partir da segunda parcela paga em dia
Plano Pontual Automóveis
O Plano Pontual é inovador e exclusivo da Rodobens, no prazo de 60 meses.
- Apenas 120 consorciados por grupo
- Pelo menos duas contemplações por sorteio mensais
- Sem contemplação por lance
- Exclusiva opção de antecipação do crédito, sem lance ou sorteio, a partir da 6ª parcela integral paga
Dessa forma, o Plano Pontual é ideal para quem não quer contar com a sorte no consórcio convencional, evitar os juros altos no financiamento tradicional e programar o melhor momento para comprar o seu carro novo.
Confira tudo como funciona no vídeo a seguir:
Portanto, conte com as soluções da Horizon Consórcio para programar a compra do seu futuro automóvel. Solicite hoje mesmo uma simulação personalizada.