Investir em busca de rendimentos consistentes é essencial e usar o Consórcio como Investimento é uma opção que pode proporcionar alta rentabilidade e flexibilidade, com segurança.
Antes de iniciarmos sobre como usar o consórcio para investir, precisamos entender primeiro como funciona o consórcio e qual é a sua finalidade principal,
De forma objetiva, o consórcio é um sistema de compra compartilhada entre pessoas, que contribuem um valor mensal para comprar um determinado bem.
Assim, para maior segurança, uma administradora de consórcio devidamente autorizada pelo Banco Central, az a gestão de todos o recursos.
O consórcio, portanto, foi criado para facilitar a aquisição de bens e serviços, sem juros, com mais flexibilidade. Essa é a missão do consórcio desde quando foi criado.
Além disso, não dá pra comparar o consórcio com financiamento, pois são produtos de crédito diferentes, para atender necessidade de consumo e de públicos diferentes.
Afinal, Consórcio é Investimento?
Essa é uma pergunta recorrente que gera muitos debates, alguns até acalorados com defesas de pontos de vistas diferentes e, na maioria das vezes, sem conhecimento completo sobre o funcionamento do consórcio.
Se formos considerar o consórcio apenas como uma forma de “guardar dinheiro”, ou seja, fazer as contribuições mensais para retirar o dinheiro no final, nesse caso, o consórcio não é considerado um investimento.
Há outras opções mais rentáveis, como aplicações em fundos financeiros para esse objetivo.
Contudo, considerando um plano de consórcio de imóveis, com as atualizações anuais do crédito e das parcelas, caso o consorciado seja o último a ser contemplado, o crédito atualizado que receberá no final será maior do que a somada de todas as parcelas que já pagou, incluindo a taxa de administração.
Nesse caso, o consorciado obtém um ganho financeiro sim, mas o objetivo em aderir ao consórcio foi comprar um imóvel e não deixar para retirar o crédito no final.
Investimento puro está relacionado em aplicar um determinado valor por certo tempo, para obter ganhos futuros com juros ou rentabilidade na revenda de determinado bem.
É claro, para algumas pessoas sem muita disciplina financeira, o consórcio pode ser uma forma “forçada” de poupar.
O consorciado se comprometer com sigo mesmo com a contribuição de um valor mensal, evitando que gaste o dinheiro de forma compulsiva ou sem planejamento.
Por outro lado, é possível sim utilizar o consórcio como investimento financeiro e obter alta rentabilidade. É o que vamos saber mais agora.
Como Usar o Consórcio como Investimento
Há duas opções rentáveis que o investidor pode considerar e contar como o consórcio como uma opção de diversificação de investimentos: (1) Ganhos com a Venda de Cotas Contempladas, (2) Ganhos com Locação ou Venda de Imóveis.
Inicialmente, o foco aqui é considerar o investimento através da aquisição de cotas de consórcio de imóveis.
As cotas de consórcio de imóveis têm mais flexibilidade de crédito, parcelamento e uso do crédito, além de proporcionar maior rentabilidade.
1. Investindo com a Venda de Cotas Contempladas
Inicialmente, é importar destacar que a compra e venda de cotas contempladas é um procedimento totalmente legal e isento do Imposto de Renda, dentro dos limites de ganhos estabelecidos pela Receita Federal.
O consorciado investidor poderá obter alta rentabilidade na venda de suas cotas contempladas, variando conforme o crédito, parcela e tempo de contemplação.
O lucro obtido é a diferença entre o valor recebido pela venda da cota e o valor das parcelas pagas até o momento da venda.
Para esse tipo de investimento atuamos com cotas da Rodobens Consórcio, uma das maiores e mais seguras administradoras, com planos flexíveis, ideais para essa estratégia de investimento.
Quantas Cotas Aderir e de Qual Crédito?
O ideal é que o consorciado investidor faça a adesão à cotas de consórcio de imóveis com créditos de R$100 mil a R$120 mil, no prazo de 216 meses.
Assim, pode contribuir com uma parcela mais baixa e investir em mais cotas, ampliando as chances de contemplação mais rápida.
Por exemplo, ao invés de aderir a uma única cota de R$500 mil ou R$1 milhão, é melhor fazer a adesão de cinco ou dez cotas de R$100 mil.
O valor mensal total que irá investir é o mesmo, ampliando as chances de contemplação e agilizando o recebimento do lucro da venda das cotas avulsas.
Além disso, é muito mais fácil revender uma ou várias cotas de R$100 mil do que uma única de R$1 milhão.
E, para potencializar a sua rentabilidade, sugerimos os planos com parcela reduzida em 30% até a contemplação.
Dessa forma, pode contribui um valor mensal menor, investir em mais cotas e essa redução não impacta a arrecadação financeira do grupo de consórcio, o que ocorre nos grupos de meia-parcela .
Quais as Possibilidades de Ganhos com Cotas Contempladas?
Quanto mais cedo a cota for contemplada por sorteio, maior será a rentabilidade.
Em média, as cotas contempladas são revendidas com valores que variam de 25% a 40% do valor da carta de crédito. Confira algumas projeções:
- Por exemplo, cota de R$100 mil, parcela reduzida de R$458,20. Média de venda de 30% do crédito, ou seja, R$30 mil.
- Se for contemplado no primeiro mês, pode ter um lucro de R$29.541,80 (R$30 mil – R$458,20 que investiu).
- Ocorrendo a contemplação no 38º mês (3,17 anos), considerando que o crédito e parcelas tiveram um reajuste anual de 10%, o crédito agora estaria em R$121 mil, contribuiu R$15.885,79. Nesse exemplo, a cota seria vendia por R$39.930,00 e o lucro seria de R$20.662,00.
O interessante é que a atualização anual do crédito impacta de forma positiva a rentabilidade, pois a atualização não recai sobre as parcelas que foram quitadas anteriormente.
Portanto, quanto mais cotas aderir, maiores são as chances de contemplação por sorteio, ampliando a rentabilidade.
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E se Demorar para Contemplar?
Como as contemplações ocorrem por sorteio, é possível que algumas cotas demorem mais para contemplar ou quando são contempladas, a rentabilidade na revenda pode não ser tão alta.
Nesses casos, há algumas opções, dependendo do perfil do investidor:
- Pode quitar a cota e solicitar o resgate do crédito, em dinheiro, após 180 dias (quando contemplada)
- Revender a cota mesmo com uma baixa rentabilidade e investir em novas adesões, recomeçando o investimento
- Continuar fazendo os pagamentos, para retirar o crédito atualizado financeiramente após o encerramento do grupo
- Investir na compra de imóveis, buscando renda por locação, rentabilidade futura na revenda ou apenas para construir patrimônio
- Buscar a contemplação por lance fixo reduzido embutido
Agilizando a Contemplação por Lance Fixo Reduzido Embutido
Nos planos da Rodobens Consórcio que atuamos, há um grande diferencial que é o Lance Fixo Reduzido Embutido, ou seja, 15% do prazo em parcelas.
É claro, considerando que o foco nesse tipo de investimento é obter a maior rentabilidade possível, ofertar lance com recursos próprios não é indicado, pois não haverá lucro na venda.
Assim, o consorciado poderá ofertar um Lance Fixo de 43 parcelas e descontar o lance do crédito total, se contemplado.
É uma alternativa para buscar a contemplação além do sorteio, agilizar o retorno do investimento, mas a rentabilidade será um menor, dependendo do momento da contemplação.
Quem Compra e Como Vendo as Cotas Contempladas
Sim, dependendo da região, uma carta de crédito de R$100 mil não é suficiente nem para comprar um lote.
De qualquer forma, há público para todo tipo de crédito:
- Aqueles que precisam de um crédito baixo para complementar com recurso próprios
- Uso da carta de crédito para comprar pequenas propriedades
- A maioria compra várias cotas para conseguir um valor maior, por exemplo, 5 cotas de R$100 mil, para comprar um imóvel de R$500 mil ou mais
Há muita demanda quanto a compra de cotas contempladas para atender necessidades diversas dos compradores.
Para destacar, via consórcio é possível usar o carta de crédito para a compra de imóveis urbanos ou rurais, residenciais ou comerciais, comprar lotes e terrenos, reformar ou construir, comprar imóvel na praia ou no exterior, respeitando a política da administradora.
Assessoria para a Venda das Cotas Contempladas
Fazendo a sua adesão conosco com esse foco de investimento, nos podemos te ajudar em todo o processo, inclusive na revenda de suas cotas.
Não atuamos com a compra das cotas dos clientes, pois isso reduziria sua rentabilidade.
Dessa forma, ajudamos da venda, potencializamos o lucro do cliente para que faça novas adesões de cotas de consórcio conosco.
2. Investindo no Mercado Imobiliário
Uma excelente opção de investimento via consórcio de imóveis, após a contemplação, é investir no mercado de imóveis.
Via consórcio de imóveis é possível fazer investimentos imobiliários diversificados, para atender diversos objetivos:
- Comprar imóveis para alugar
- Comprar imóveis para obter ganhos na revenda futura, após valorização
- Investir na construção de imóveis para revenda ou locação
Uma das estratégias interessantes via consórcio de Imóveis é a alavancagem patrimonial.
De forma objetiva, digamos que o investidor tenham R$1 milhão em caixa.
Faz a adesão ao consórcio para levantar um crédito maior e usa esse valor para contemplar cotas que totalizam R$2 milhões, dobrando o seu capital.
Assim, usa esse crédito de R$2 milhões para investir na compra de vários imóveis de menor valor, gerando renda com a locação.
Alavancagem e Investimento Imobiliário Via Consórcio
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Isso representa mais possibilidades de ganhos, ou seja, maior rentabilidade na locação e revenda, maior rentabilidade e menor impacto financeiro em caso de vacância.
Por exemplo, é mais fácil alugar 10 imóveis de R$300 mil do que um de R$1 milhão.
E em caso de metade deles ficar vago, sem alugar, o impacto financeiro é menor.
Além disso, a liquidez é maior, pois é mais fácil vender imóveis de R$300 mil do que um de valor maior.
Contudo, a compra de imóveis para gerar renda com locação e ou revenda futura, requer uma estratégia de compra inteligente. Não é qualquer imóvel que gera rentabilidade relevante.
Em resumo, sobre esse tema temos um vídeo e artigo especial.
Se você deseja investir no mercado imobiliário e quer saber mais como o consórcio pode alavancar o seu investimento, faça, solicite uma simulação ou contato.