Consórcio é Investimento ou Meio de Aquisição de Bens? Vale a Pena Investir?

Mas afinal, consórcio é investimento ou não? Esse é um assunto muito polêmico e controverso e, devido a falta de informações, muitas pessoas ficam confusas sobre o tema.

Frequentemente, há discussões e conteúdos incompletos e negativamente tendenciosos, sobre o funcionamento do sistema de consórcio e, principalmente, quando se trata do consórcio como uma opção de investimento.

De forma recorrente, muitos “Youtubers Financeiros” são os principais críticos em relação ao consórcio, atuando de forma contundente.

E, devido a falta de conhecimento sobre o tema e/ou por alguma experiência negativa que tiveram, acabam denegrindo o sistema de consórcio é até direcionando frases “humilhantes” para rotular àqueles que escolhem o consórcio para realizar os seus projetos de aquisição e investimentos

Sem contar aqueles que, de má fé, buscam desvalorizar o sistema de consórcio para, no final, tentar favorecer um outro tipo de negócio ou ofertar o seu próprio produto financeiro de compra ou investimento.

Mas o objetivo desse artigo é esclarecer e trazer algumas informações relevantes para te ajudar a entender melhor como que funciona o consórcio e como que ele pode te ajudar no seu dia-a-dia, em aquisições ou para investir.

Podemos Considerar o Consórcio como Investimento?

Indo direto ao assunto, se formos comparar o consórcio com um sistema de investimento ou como uma opção de investimento tradicional, ou seja, aquele onde você aplica o dinheiro e resgata os juros como resultado do investimento, se for nesse modelo, o consórcio não é investimento.

Na verdade, o consórcio têm múltiplas possibilidades de uso mas, originalmente, o consórcio foi criado para ser um sistema de compra colaborativa, compartilhada, sem juros e de forma parcelada.

Logicamente, para que haja uma gestão de todo o sistema de consórcio, de forma que traga proteção a todos os participantes, é necessário que tenham uma empresa que administre tudo isso.

E para que ela seja remunerada, é necessário que tenha uma taxa de administração, variando de acordo com prazo ou conforme o tipo de produto, faixa de crédito e administradora, ou seja, a taxa de administração é a remuneração da Administradora de Consórcio.

Portanto, o consórcio foi idealizado para ser uma meio de aquisição de bens e serviços mas, com o desenvolvimento do sistema e de acordo com o próprio mercado brasileiro, o consórcio foi se modernizando, foi criando novas possibilidades.

Por exemplo, há alguns anos atrás, não havia planos de consórcio de imóveis, somente de automóveis, caminhões e eletrodomésticos e, agora, você pode programar a comprar imóveis diversos – inclusive imóveis no exterior – e até de avião, via consórcio. São muitas as possibilidades.

Duas Opções para Investir

Com o desenvolvimento do consórcio, podemos enquadrar o consórcio como investimento em duas situações: Investimento Econômico e Investimento Financeiro.

Consórcio como Investimento Econômico

Investimento Econômico é quando utilizamos o consórcio para gerar uma receita ou um recurso a mais, no desenvolvimento de negócios ou de empresas.

Analisando um exemplo prático, uma empresa compra um consórcio de caminhão para gerar mais negócios, melhorando a sua logística, fazendo mais entrega e atendendo novas regiões e clientes.

Se for uma transportadora, vai potencializar seus negócios, oferecendo novas soluções ao mercado e aos seus clientes atuais e futuros, ampliando as oportunidades de mais vendas e lucros.

Dessa forma, o consórcio foi uma ferramenta para gerar um investimento econômico, ou seja, gerou mais receita para aquela organização.

Outro exemplo, um advogado, um médico, podem aderir a um consórcio para comprar um imóvel comercial, melhorar a sua imagem e o atendimento aos clientes, deixando de pagar o aluguel; ou comprar um equipamento ou um carro para o trabalho.

Em resumo, o consórcio têm essa funcionalidade de investimento econômico, onde é possível gerar mais renda por meio desse investimento via consórcio, ou seja, o consorciado não está ganhando juros, mas está gerando um ganho financeiro através de seus negócios ou empresas.

Uma outra situação é utilizar o consórcio como investimento econômico e financeiro quando você faz aquisição do consórcio pensando e empreender no mercado imobiliário.

Então você faz a aquisição de uma cota de consórcio, foi contemplada e você compra um ou mais imóveis você coloca esse imóvel para alugar.

Dessa forma, vai gerar uma receita, gerou uma renda, você está tendo uma lucratividade, naquele tipo de empreendimento.

E você pode gerar uma renda também se usar o consórcio. por exemplo, comprar um terreno para construir imóveis para locação, sejam avulso ou um condomínio de kitnets, podendo também construir para vender, obtendo ganhos com a ajuda do consórcio.

Inclusive, você pode repassar esse consórcio para a pessoa vai comprar os seus imóveis negociados.

Outra sugestão como Investimento Econômico e quando você investe na reforma de uma loja ou para montar a estrutura da sua empresa, que vai gerar ganhos futuramente através do seu empreendimento ou empresa.

Comprar Casa ou Carro para Uso é Consumo

Quando você compra o consórcio para comprar sua casa própria para morar, em tese, não é investimento. A casa em si é um bem de consumo, você vai consumindo aquele bem, ele tem a valorização regular, mas também deprecia.

Há ainda outros custos quanto a manutenção do imóvel, IPTU, mas pode ter um ganho no futuro se vender esse imóvel valorizado, mas o foco naquele momento era comprar um bem para morar que, você estará consumindo.

Para veículos funciona da mesma forma. Quando você compra um carro para trabalhar, para e usá-lo no dia a dia, não é um investimento financeiro.

Você pode até reduzir algumas despesas de deslocamento em algumas questões, mas você está consumindo aquele veículo e o consórcio foi o meio que você utilizou para obter o crédito e comprar aquele bem, de uma forma diferenciada.

E você pode se perguntar: o consórcio serve para todo mundo? Não, vai depender do seu momento financeiro, dos seus objetivos, das suas condições. Tudo vai depender da sua necessidade, do seu momento do seu perfil, podendo não ser a ferramenta financeira para adequada para você ou para a sua empresa.

Consórcio como Investimento Financeiro

Como que o consórcio pode ser um Investimento Financeiro? Podemos considerar duas opções de investimento financeiro via consórcio: (1) Investimento para Alavancagem Financeira e Patrimonial e (2) Investimento para Obter Rentabilidade Financeira (ganhar dinheiro com o consórcio).

1. Alavancagem Financeira e Patrimonial

Através da alavancagem via consórcio permite que você utilize um recurso que você têm ou parte do recurso, para contemplar cotas de consórcio de imóveis, e alavancar um capital muito maior para comprar imóveis.

Por exemplo, você têm R$1 milhão, usa R$500 mil para contemplar cotas de consórcio e pode alavancar R$1 milhão ou mas de crédito, dependendo da estratégia e ainda você fica com R$500 mil no bolso, aplicado, e usa esse crédito alavancado para investir no mercado imobiliário de forma rentável.

Dessa forma, poderá investir na compra vários imóveis para locação ou para revenda futura, usando esse processo de alavancagem financeira e patrimonial, construindo o seu patrimônio aproveitando essa ferramenta que o consórcio oferece.

2. Investir com a Venda de Cotas Contempladas

Uma outra alternativa é usar o Consórcio Como investimento na Venda Futura de Cotas Contempladas.

Esse é um tipo de negócio e investimento totalmente legal, praticado Há muitos anos no Brasil.

De forma objetiva funciona assim: você investe na compra cotas de consórcio de imóveis e busca a contemplação por sorteio ou lance embutido para que você possa vender essas cotas e obter uma rentabilidade

Nessa modalidade de investimento, você pode obter uma alta rentabilidade, dependendo do momento da sua contemplação, na venda de suas cotas contempladas.

Vale ressaltar que, o consórcio como investimento na venda de cotas contempladas é uma alternativa para diversificação de investimento, ou seja, não é para você tirar todo o seu dinheiro da sua aplicação atual, do seu fundo de renda fixa, exceto se for Poupança.

Em tempo, mantendo investimentos na Poupança, você vai perder dinheiro. Assim, você investe uma parte do dinheiros em cotas de consórcios e outra parte em fundos de renda fixa, diversificando os seus investimentos, de curto a longo prazo, dependendo do momento da sua contemplação, contando com toda a flexibilidade do consórcio.

Como Começar com o Consórcio para Alavancar Patrimônio e Recursos?

Conte com a nossa assessoria personalizada para te ajudar a investir e alavancar o seu patrimônio.

Para saber mais como que você pode usar o consórcio como investimento financeiro, para alavancagem de capital e alavancagem imobiliária, você poderá com todo o nosso suporte.

Seja para comprar mais imóveis, construir patrimônio pensando no futuro da sua família ou para gerar negócios.

Talvez você queira investir na construção casas para vender ou para alugar; ou no consórcio para obter ganhos futuros na venda de cotas contempladas ou outras soluções que o consórcio pode te ajudar.

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