Confira como planejar a compra da casa própria, unindo financiamento imobiliário e consórcio de imóveis no mesmo plano.
Frequentemente, há muitas comparações entre o financiamento imobiliário e o consórcio, buscando demonstrar qual é a opção de crédito mais vantajosa.
Antes, gostaria de responder duas principais perguntas recorrentes que recebemos:
1. Quem tem consórcio pode fazer financiamento?
Não há nenhum impedimento para aderir ao consórcio caso já tenha algum financiamento ou vice-versa. Logicamente, a administradora de consórcio e/ou o banco, farão uma análise de crédito para avaliar a sua capacidade de pagamento. No caso do consórcio, só não poderá usar o saldo da sua conta no FGTS para pagamento do lance, caso já tenha algum imóvel em seu nome, financiado ou não.
2. Posso usar consórcio para dar entrada no financiamento?
Infelizmente, essa opção não é permitida, pois são sistemas de crédito diferenciados, considerando que o imóvel ficará em garantia. Por outro lado, pode haver algumas opções, como considerar o Plano Pontual (que vamos explicar melhor logo abaixo) ou o Empréstimo com Garantia de Imóvel, para obter crédito.
De qualquer forma, se você tem alguma dúvida ainda sobre essas questões, faça contato conosco via WhatsApp 41-999560-6452, que prontamente iremos te atender para te ajudar a encontrar alguma solução.
Voltando a comparação financiamento x consórcio, na verdade, não é possível fazer esse tipo de comparação de forma simplista.
De um modo geral o financiamento acaba encarecendo o preço final pago, mas não significa que seja a pior escolha, pois depende da necessidade e do momento do consumidor.
Assim, é correto afirmar que o financiamento pode ser a melhor opção para um tipo de consumidor e o consorcio para outro tipo de consumidor.
Pensando nisso, a Rodobens Consórcio criou um plano inovador e exclusivo que une financiamento imobiliário e consórcio, proporcionando mais benefícios e autonomia ao consorciado: o Plano Pontual Imóveis.
Antes de falarmos sobre o Plano Pontual Imóveis, vamos analisar alguns pontos sobre o Financiamento e o Consórcio:
Confira Guias Sobre o Consórcio de Imóveis
- Consórcio de Imóveis: Como Funciona e Como Usar o Crédito
- Consórcio para Construção: Guia Completo, Funcionamento e Vantagens
- Consórcio de Imóvel Rural: Fazenda, Sítio ou Chácara
- Consórcio de Imóveis na Planta: Fuja do Financiamento e Economize
- Consórcio de Imóveis para Igrejas: Como Funciona e Vantagens
- Comprar Imóveis no Exterior é Opção via Consórcio Flexível
Optando pelo Financiamento Imobiliário
Em qualquer tipo de financiamento contratado, os juros totais pagos representam o “preço da pressa”, ou seja, é o preço que o consumidor paga para poder possuir o bem de forma imediata. É o custo do dinheiro que não tem.
E quanto mais dinheiro precisar emprestar e quanto maior o prazo para pagar, maior será o custo final.
Sim, pode ser um preço alto a pagar, mas tudo depende do momento do consumidor.
Por exemplo, se você precisa de um imóvel rapidamente ou não quer esperar muito para a aquisição e tem um bom valor de entrada, talvez o financiamento imobiliário seja a opção mais adequada
Além disso, é preciso considerar a capacidade de pagamento, ou seja, quanto pode pagar mensalmente, sem comprometer o seu orçamento.
Optando pelo Consórcio de Imóveis
O consórcio funciona como um sistema de compra programada, compartilhada, onde o consorciado (consumidor) investe um valor mensal conforme o prazo escolhido, para obter um crédito pré-estalecido destinado a compra do imóvel desejado.
Apesar de não cobrar juros, o consórcio cobra uma taxa de administração, para a administradora de consórcio para fazer a gestão dos recursos e de todas as questões relacionadas aos planos de consórcio.
O consórcio é uma opção para quem não tem pressa, para quem quer planejar o melhor momento para obter o bem ou não tem uma reserva financeira para dar de entrada em um financiamento, por exemplo.
Todo mês, o consorciado concorre a um sorteio que poderá contemplar a sua cota de consórcio e, assim, liberar o crédito para comprar o imóvel desejado. Saiba mais no vídeo sobre o funcionamento do consórcio.
Conheça as Opções e Condições do Consórcio de Imóveis
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Por outra lado, há uma opção para antecipar a contemplação e obter o crédito mais rapidamente: a oferta de lance.
O lance é uma oferta de parcelas antecipadas que os consorciados podem apresentar em cada assembleia.
De um modo geral, o consorciado que ofertar o maior lance será o contemplado, devendo quitar essas antecipações para efetivar a sua contemplação e receber o crédito total para a compra do imóvel.
De qualquer forma, conforme o saldo do grupo do consórcio, vários consorciados poderão ser contemplados por lance na assembleia mensal, lembrando ainda que há várias modalidades de lance: lance livre, lance fixo e lance embutido.
Mesmo que o consumidor tenha uma reserva que possa ser usada como entrada em um financiamento, conforme o valor, poderá utilizá-lo como oferta de lance no consórcio e, sendo contemplado, obtém o crédito planejado e evita o pagamento dos juros no financiamento.
Plano Pontual Imóveis: Financiamento Imobiliário e Consórcio, Juntos
O Plano Pontual Imóveis é diferenciado e exclusivos, com menos participantes se comparado a um grupo de consórcio convencional e ainda permite a opção de antecipação do crédito: a Opção Pontual.
Como Funciona o Plano Pontual Imóveis
- Plano de 120 meses, 240 participantes e com 2 contemplações por sorteio, todos o meses
- Ao ser sorteado, o consorciado precisa ter 24 parcelas pagas, diretas ou antecipadas, para obter o crédito
- Se não for sorteado, a partir do 12º mês (ou 18º mês com a opção de parcelas reduzidas), o consorciado poderá solicitar a Opção Pontual: basta antecipar o número de parcelas que complemente o total de 48 parcelas pagas e poderá obter o crédito
- A Opção Pontual é uma operação de crédito exclusiva da Rodobens Consórcio em parceria com o Banco Rodobens
Confira no vídeo os detalhes e benefícios do Plano Pontual Imóveis, da Rodobens Consórcio:
Mais Detalhes e Benefícios
- Crédito de R$200 mil a R$400 mil
- Poderá comprar imóvel com valor maior ou menor em relação ao crédito contratado
- Com a Opção Pontual, permite-se o financiamento 80% do valor de avaliação do bem, conforme regulamento do BACEN
- O consorciado pode usar o saldo do FGTS
- O crédito poderá ser utilizado para a quitação de financiamento de imóvel próprio ou de terceiro (imóvel que está sendo comprado), conforme regras pré-estabelecidas
- Há duas opções de parcelamento: parcelas lineares ou parcelas reduzidas (aproximadamente 70% da parcela integral) até a 48ª parcela
- O plano tem cotas limitadas
Para saber mais sobre o Plano Pontual Imóveis e conhecer as melhores opções, solicite agora uma simulação personalizada.